10 Aplikasi P2P Lending Terbaik yang Terdaftar di OJK - Bekerja Sama dengan Praktisi Keuangan (Terbaru Tahun 2022)

Kelebihan:

• Nilai TKB maksimal, risiko terjadinya gagal bayar sangat minim sejauh ini

Kekurangan:

• Aplikasi harus di-download langsung di website, tidak tersedia di Google Play dan App Store

Layanan pendanaan Dompet Kilat memberikan potensi imbal hasil hingga 20% per tahun. Seluruh proses pendanaan dan peminjaman dapat dilakukan dengan mudah secara online. TKB Dompet Kilat mencapai 100% yang berarti memiliki kinerja baik serta menurunkan risiko gagal bayar dari proyek pendanaan. Untuk Anda yang pemula dalam P2P lending, hal ini akan sangat memberi ketenangan.

Ada tiga layanan produk pinjaman. Yang pertama adalah Agri Kilat untuk pengembangan usaha pertanian atau peternakan. Kedua, ada Modal Kilat untuk memenuhi modal kerja. Terakhir, ada Gaji Kilat untuk memberikan pinjaman pada karyawan.

Kelebihan:

• Diklaim transparan dan tidak membebankan biaya admin
• Proses untuk pengajuan pinjaman cepat, bisa diselesaikan dalam 15 menit

Kekurangan:

• Belum ada asuransi yang menjamin dana pokok

Aplikasi ini mempertemukan UMKM yang membutuhkan pinjaman dengan pendananya. Potensi imbal hasilnya sendiri mencapai 18% per tahun. Pada tahun 2021 perusahaan yang terdaftar di OJK sejak 2018 ini telah menyalurkan pendanaan hingga dua triliun rupiah!

Jika Anda ingin mengajukan pembiayaan di aplikasi Modal Rakyat, prosesnya dilakukan secara online dan dapat diselesaikan dalam waktu 15 menit. Untuk Anda yang tidak suka menunggu lama, kecepatan dalam proses ini menjadi nilai tambah untuk dipertimbangkan. Sementara itu, proses survei, analisis, hingga penentuan tingkat risiko maksimal memakan waktu lima hari kerja.

Kelebihan:

• Memudahkan Anda untuk diversifikasi keuangan karena dapat membeli SBN dan reksa dana juga

Kekurangan:

• Minimum pendanaan cukup besar, yakni satu juta rupiah

Di bawah naungan PT Investree Radika Jaya, perusahaan ini memiliki layanan pendanaan konvensional dan syariah. Selain menawarkan pendanaan pinjaman, Anda dapat berinvestasi Surat Berharga Negara (SBN) ritel ataupun reksa dana. Investree menawarkan kemudahan dengan prosesnya yang 100% online. Hal ini tentu cocok untuk Anda yang menginginkan diversifikasi risiko.

Kelebihan:

• Memiliki banyak program reward menarik untuk lender yang aktif
• Pendanaan bisa dilakukan mulai dari seratus ribu rupiah saja

Kekurangan:

• Menurut user, aplikasi tidak menunjukkan jumlah dana yang gagal bayar secara transparan

KoinWorks didirikan pada 2016 sebagai platform penyedia multilayanan keuangan. Pada Desember 2019 KoinWorks mendapatkan izin dari OJK untuk menambah layanan P2P lending melalui KoinP2P. Anda dapat menjadi nasabah KoinP2P dengan mengunduh aplikasi Koinworks.

Aplikasi ini memiliki fitur autopurchase yang dapat melakukan pendanaan secara otomatis dan menyalurkannya sesuai dengan preferensi yang telah ditentukan. Menariknya, KoinWorks memiliki layanan pendanaan KoinP2P Express. Melalui layanan tersebut, dana yang disalurkan akan langsung mendapat imbal hasil sejak hari pertama. Cocok sekali jika ingin segera melihat uang Anda bertumbuh, bukan?

Kelebihan:

• User interface simpel dan mudah dimengerti oleh pemula

Kekurangan:

• Jalannya aplikasi sangat slow menurut beberapa ulasan

Aplikasi ini menyediakan fitur autolending dan autowithdrawal yang memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi secara otomatis. Dengan fitur ini, Anda dapat memaksimalkan keuntungan dan pas untuk Anda yang enggan mengecek aplikasi terlalu sering. Untuk mempelajari klausul hukum pendanaan, draft perjanjian pinjaman serta jual beli dan pengalihan utang juga dapat dicek melalui platformnya.

Layanan pendanaan Akseleran memberikan potensi imbal hasil rata-rata antara 9,5% hingga 10,5% per tahun. Terdapat berbagai pilihan kampanye pendanaan dari berbagai kategori yang dapat dipilih. Kampanye pendanaannya pun beragam dari pinjaman bisnis hingga pinjaman pribadi.

Kelebihan:

• Pendanaan bisa dilakukan mulai dari seratus ribu rupiah

Kekurangan:

• Proses klaim asuransinya memakan waktu sangat lama menurut beberapa review

Jika Anda tertarik menjadi pahlawan bagi UMKM, Amartha dapat menjadi pilihan. Amartha awalnya merupakan microfinance yang menghubungkan antara pelaku usaha mikro dengan kreditur sejak tahun 2010. Lalu, pada tahun 2016 Amartha berubah menjadi perusahaan P2P lending.

Dengan latar belakang manajemen yang merupakan ahli dalam berbagai bidang, Amartha banyak berkolaborasi dengan pemerintah dan swasta. Hingga saat ini, Amartha telah menyalurkan modal usaha lebih dari sembilan triliun rupiah. Mari bergabung untuk ikut mendanai UMKM Indonesia!

Kelebihan:

• Tidak hanya bisa membayar zakat, perhitungan dan penyaluran zakatnya juga bisa dilakukan oleh Dana Syariah
• Para pengguna mengatakan aplikasi ini memiliki user interface yang bagus dan mudah dimengerti

Kekurangan:

• Sebagian user mengalami crash dan forced closed ketika membuka aplikasi

Anda yang ingin membayar zakat sekaligus investasi bisa memilih aplikasi ini. Di Dana Syariah, Anda bisa melakukan pendanaan syariah sekaligus membayar zakat secara bersamaan. Selain itu, tersedia juga layanan perhitungan dan penyaluran zakat.

Dalam kegiatannya Dana Syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah yang merujuk pada fatwa Dewan Syariah Nasional MUI. Dana Syariah memberikan pembiayaan untuk sektor properti baik untuk pembiayaan dana konstruksi maupun pembiayaan dana rumah. Imbal hasil yang diperoleh merupakan hasil dari jual beli properti.

Kelebihan:

• Pilihan tenor fleksibel, antara 1–24 bulan

Kekurangan:

• Menurut pengguna, potongan yang dibebankan aplikasi tergolong besar, mencapai 3% dari setiap pokok dan bunga yang diperoleh pendana
• Tidak semua dana investasi dijamin oleh asuransi

Modalku telah beroperasi di lima negara, yaitu Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Vietnam. Ia hadir di Indonesia sejak tahun 2016 di bawah PT Mitrausaha Indonesia Group. Modalku menawarkan berbagai keunggulan, misalnya tingkat bunga hingga 17% serta tenor pendanaan singkat antara 1 bulan hingga 2 tahun.

Pendanaan dengan tenor yang singkat dapat memberikan keuntungan imbal hasil yang cepat. Hal tersebut cocok untuk Anda yang ingin segera memperoleh gain dari investasi secara cepat.

Kelebihan:

• Tersedia fitur arah kiblat, Al-Qur'an, serta jadwal salat juga di dalam aplikasi

Kekurangan:

• Para user yang menjadi pendana mengaku kesulitan menemukan produk pendanaan yang tersedia karena terbatas

Untuk Anda yang menginginkan aktivitas finansial disertai dengan kemudahan beribadah, pertimbangkanlah aplikasi ini. Alami menawarkan berbagai fitur ibadah, seperti arah kiblat, jadwal salat, serta Al-Qur'an.

Layanan pendanaan syariah ini sendiri mendapat izin OJK tahun 2020. Alami tersedia dalam aplikasi Android dan iOS. Anda pun mudah untuk mengajukan pinjaman ataupun memberikan pendanaan. Prosesnya 100% online dan cepat!

Kelebihan:

• Tidak hanya menjadi platform untuk pendanaan, tetapi juga bisa membeli pulsa, reksa dana, bahkan asuransi dalam satu aplikasi

Kekurangan:

• Beberapa pengguna merasa user interface terasa outdated dan terkadang error saat login

Jika Anda ingin beli pulsa tanpa biaya tambahan, Danamas dapat menjadi salah satu pilihan. Selain layanan pendanaan, aplikasi ini juga menyediakan berbagai fitur. Anda bisa membeli dan menjual reksa dana, membeli asuransi, serta menikmati Simas discount. Selain itu, Anda bisa membuka rekening Bank Sinarmas dengan mudah dan membeli token listrik ataupun pulsa tanpa biaya tambahan.

Aplikasi yang berada di bawah PT Pasar Dana Pinjaman ini mendapatkan izin operasional pada bulan Juli tahun 2017. Danamas sendiri memberikan potensi return hingga 20% per tahun dan pinjaman modal kerja mulai dari Rp500.000,00.