Seiring dengan kemajuan layanan financial technology (fintech), Anda tentu kian familier dengan istilah peer to peer (P2P) lending. Layanan ini merupakan marketplace yang memberikan fasilitas pendanaan langsung dari pihak pemberi pinjaman (kreditur) kepada pihak yang meminjam (debitur).
Platform P2P lending ini juga memberikan kemudahan untuk melakukan transaksi pendanaan antara debitur dan kreditur. Menempatkan dana di P2P lending termasuk kegiatan investasi sehingga Anda harus memilih aplikasi yang berkinerja baik. Jadi, kami akan memberikan rekomendasi P2P lending yang bagus beserta cara memilihnya. Pembuatan artikel ini bekerja sama dengan praktisi keuangan, Yayu Novianti.
Yayu Noviyanti, ME merupakan praktisi industri keuangan lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Parahyangan dan Magister Ekonomi Universitas Padjadjaran Bandung. Selain berpengalaman sebagai analyst di Pasar Modal Indonesia serta Financial Teknologi, Yayu Noviyanti memiliki beberapa sertifikasi industri keuangan, seperti APERD, WPPE dan AAJI. Ia juga pernah mengikuti berbagai pelatihan di industri keuangan, salah satunya adalah Perencanaan Keuangan Syariah. Anda dapat menyapanya di Instagram untuk mengetahui lebih banyak mengenai dunia keuangan dan investasi.
Ervina Sari, biasa dipanggil Vina, menyukai berbagai hal mengenai makeup dan skincare semenjak SMA. Menurutnya, makeup sama seperti menggoreskan karya seni di wajah. Ketika kuliah, ia juga mengisi waktu luangnya dengan menjadi English interpreter dan student tutor. Ia pun hobi bereksperimen dengan berbagai masakan. Makanan lezat adalah bahan bakar terbaik untuk otak, bukan? Kini, Vina bekerja sebagai editor mybest sembari menikmati waktu bersama keluarganya tercinta. Sebagai lulusan fakultas ekonomi di bidang pemasaran, ia mampu merekomendasikan produk sesuai kebutuhan konsumen. Hal tersebut juga ditunjang dengan pengalaman bekerja bertahun-tahun sebagai professional marketer.
Pakar dalam artikel ini meninjau isi cara memilih. Produk dan layanan yang direkomendasikan bukanlah pilihan dari pakar.
Produk dan layanan dalam artikel ini dipilih dan diurutkan secara mandiri oleh Tim Editorial mybest berdasarkan hasil riset di berbagai sumber. (Diperbaharui pada 13 Januari 2023)
Daftar isi
Sebelum menentukan alokasi investasi Anda pada aplikasi P2P lending, sebaiknya pahami dahulu poin-poin berikut. Kami akan menjelaskan hal-hal yang harus Anda ketahui dalam memilih aplikasi yang tepat.
TKB90 adalah indikator keberhasilan layanan P2P lending untuk memfasilitasi kewajiban pinjam-meminjamnya dalam jangka waktu 90 hari sejak jatuh tempo. TKB90 ini menjadi salah satu hal yang harus dipertimbangkan sebelum berinvestasi dalam P2P lending.
Makin tinggi TKB90, tingkat keberhasilannya juga makin tinggi sehingga dapat menekan risiko gagal bayar. Anda tentu tidak mau dana yang diinvestasikan melebihi jangka waktu pinjaman atau bahkan gagal bayar, bukan? Karena itu, pastikan Anda selalu mengecek TKB90 sebelum berinvestasi. TKB90 ini dapat dilihat di platform tiap-tiap P2P lending.
Sebaliknya, layanan P2P lending yang mempunyai TKB90 rendah menunjukkan risiko gagal bayar yang tinggi. Artinya, ada kemungkinan dana yang diinvestasikan mengalami keterlambatan pembayaran atau bahkan gagal bayar. Istilahnya dikenal dengan nama TKW90 yang mengindikasikan penyelesaian pinjaman melebihi 90 hari sejak jatuh tempo. Karena itu, hindari platform yang memiliki TKW90 tinggi.
Berinvestasi di P2P lending memiliki risiko kredit macet atau bahkan gagal bayar sehingga asuransi diperlukan untuk meminimalkan risiko tersebut. Pastikan layanan P2P lending yang dipilih memiliki proteksi asuransi yang melindungi dana Anda.
Adanya proteksi asuransi dapat memberikan ketenangan kepada Anda dalam berinvestasi di P2P lending. Ketika ada debitur yang berisiko gagal bayar, asuransi ini akan memberikan rasa aman kepada Anda selaku pemberi pinjaman.
Proteksi asuransi di P2P lending memang tidak melindungi 100%, tetapi setidaknya melindungi dari kehilangan modal secara keseluruhan. Anda bisa mengecek ada tidaknya asuransi ini di setiap produknya. Pasalnya, meski dalam satu platform P2P lending, tidak semua produk pendanaan memiliki proteksi asuransi.
Pilihlah perusahaan P2P lending yang memiliki track record bagus sehingga Anda bisa melihat potensi keberhasilannya pada masa mendatang. Meski demikian, dalam berinvestasi kinerja sebelumnya memang menjamin keberhasilan pada masa depan. Namun, Anda dapat meminimalkan risiko sekecil mungkin.
Perusahaan yang memiliki track record baik umumnya melakukan analisa terhadap kelayakan calon peminjam. Jika Anda bisa melihat profil calon debitur dengan detail, tentu akan makin meminimalkan risiko gagal bayar.
Track record perusahaan yang baik biasanya tergambar juga dari latar belakang manajemen perusahaan. Pilihlah perusahaan P2P lending yang memiliki manajemen berpengalaman dengan integritas baik di industri keuangan.
Platform P2P lending adalah layanan finansial berbasis teknologi. Sebagai pengguna layanan P2P lending, baik sebagai kreditur maupun debitur, kemudahan Anda dalam menggunakan aplikasi menjadi hal penting. Kemudahan akses, ketersediaan informasi, call center yang suportif, dan hal-hal teknis lain adalah beberapa contohnya.
Perhatikan review serta pengalaman pengguna lain dari platform tersebut. Hal ini tercermin dari rating di Google Play atau App Store. Makin tinggi rating menandakan kinerja platform tersebut makin baik. Jangan sampai Anda menginvestasikan dana di perusahaan P2P lending yang sulit diakses, ya!
Kemudahan mengakses informasi juga menjadi poin yang harus dipertimbangkan, terutama yang berkaitan dengan status pendanaan Anda. Periksalah kemudahan dalam memantau portofolio dan kemudahan menarik dana. Jangan sampai aplikasi teknologi keuangan yang seharusnya mempermudah proses investasi, justru malah menimbulkan kesulitan.
Kelebihan:
Kekurangan:
Jika Anda ingin beli pulsa tanpa biaya tambahan, Danamas dapat menjadi salah satu pilihan. Selain layanan pendanaan, aplikasi ini juga menyediakan berbagai fitur. Anda bisa membeli dan menjual reksa dana, membeli asuransi, serta menikmati Simas discount. Selain itu, Anda bisa membuka rekening Bank Sinarmas dengan mudah dan membeli token listrik ataupun pulsa tanpa biaya tambahan.
Aplikasi yang berada di bawah PT Pasar Dana Pinjaman ini mendapatkan izin operasional pada bulan Juli tahun 2017. Danamas sendiri memberikan potensi return hingga 20% per tahun dan pinjaman modal kerja mulai dari Rp500.000,00.
Kelebihan:
Kekurangan:
Untuk Anda yang menginginkan aktivitas finansial disertai dengan kemudahan beribadah, pertimbangkanlah aplikasi ini. Alami menawarkan berbagai fitur ibadah, seperti arah kiblat, jadwal salat, serta Al-Qur'an.
Layanan pendanaan syariah ini sendiri mendapat izin OJK tahun 2020. Alami tersedia dalam aplikasi Android dan iOS. Anda pun mudah untuk mengajukan pinjaman ataupun memberikan pendanaan. Prosesnya 100% online dan cepat!
Kelebihan:
Kekurangan:
Modalku telah beroperasi di lima negara, yaitu Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Vietnam. Ia hadir di Indonesia sejak tahun 2016 di bawah PT Mitrausaha Indonesia Group. Modalku menawarkan berbagai keunggulan, misalnya tingkat bunga hingga 17% serta tenor pendanaan singkat antara 1 bulan hingga 2 tahun.
Pendanaan dengan tenor yang singkat dapat memberikan keuntungan imbal hasil yang cepat. Hal tersebut cocok untuk Anda yang ingin segera memperoleh gain dari investasi secara cepat.
Kelebihan:
Kekurangan:
Anda yang ingin membayar zakat sekaligus investasi bisa memilih aplikasi ini. Di Dana Syariah, Anda bisa melakukan pendanaan syariah sekaligus membayar zakat secara bersamaan. Selain itu, tersedia juga layanan perhitungan dan penyaluran zakat.
Dalam kegiatannya Dana Syariah diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah yang merujuk pada fatwa Dewan Syariah Nasional MUI. Dana Syariah memberikan pembiayaan untuk sektor properti baik untuk pembiayaan dana konstruksi maupun pembiayaan dana rumah. Imbal hasil yang diperoleh merupakan hasil dari jual beli properti.
Kelebihan:
Kekurangan:
Jika Anda tertarik menjadi pahlawan bagi UMKM, Amartha dapat menjadi pilihan. Amartha awalnya merupakan microfinance yang menghubungkan antara pelaku usaha mikro dengan kreditur sejak tahun 2010. Lalu, pada tahun 2016 Amartha berubah menjadi perusahaan P2P lending.
Dengan latar belakang manajemen yang merupakan ahli dalam berbagai bidang, Amartha banyak berkolaborasi dengan pemerintah dan swasta. Hingga saat ini, Amartha telah menyalurkan modal usaha lebih dari sembilan triliun rupiah. Mari bergabung untuk ikut mendanai UMKM Indonesia!
Kelebihan:
Kekurangan:
Aplikasi ini menyediakan fitur autolending dan autowithdrawal yang memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi secara otomatis. Dengan fitur ini, Anda dapat memaksimalkan keuntungan dan pas untuk Anda yang enggan mengecek aplikasi terlalu sering. Untuk mempelajari klausul hukum pendanaan, draft perjanjian pinjaman serta jual beli dan pengalihan utang juga dapat dicek melalui platformnya.
Layanan pendanaan Akseleran memberikan potensi imbal hasil rata-rata antara 9,5% hingga 10,5% per tahun. Terdapat berbagai pilihan kampanye pendanaan dari berbagai kategori yang dapat dipilih. Kampanye pendanaannya pun beragam dari pinjaman bisnis hingga pinjaman pribadi.
Kelebihan:
Kekurangan:
KoinWorks didirikan pada 2016 sebagai platform penyedia multilayanan keuangan. Pada Desember 2019 KoinWorks mendapatkan izin dari OJK untuk menambah layanan P2P lending melalui KoinP2P. Anda dapat menjadi nasabah KoinP2P dengan mengunduh aplikasi Koinworks.
Aplikasi ini memiliki fitur autopurchase yang dapat melakukan pendanaan secara otomatis dan menyalurkannya sesuai dengan preferensi yang telah ditentukan. Menariknya, KoinWorks memiliki layanan pendanaan KoinP2P Express. Melalui layanan tersebut, dana yang disalurkan akan langsung mendapat imbal hasil sejak hari pertama. Cocok sekali jika ingin segera melihat uang Anda bertumbuh, bukan?
Kelebihan:
Kekurangan:
Di bawah naungan PT Investree Radika Jaya, perusahaan ini memiliki layanan pendanaan konvensional dan syariah. Selain menawarkan pendanaan pinjaman, Anda dapat berinvestasi Surat Berharga Negara (SBN) ritel ataupun reksa dana. Investree menawarkan kemudahan dengan prosesnya yang 100% online. Hal ini tentu cocok untuk Anda yang menginginkan diversifikasi risiko.
Kelebihan:
Kekurangan:
Aplikasi ini mempertemukan UMKM yang membutuhkan pinjaman dengan pendananya. Potensi imbal hasilnya sendiri mencapai 18% per tahun. Pada tahun 2021 perusahaan yang terdaftar di OJK sejak 2018 ini telah menyalurkan pendanaan hingga dua triliun rupiah!
Jika Anda ingin mengajukan pembiayaan di aplikasi Modal Rakyat, prosesnya dilakukan secara online dan dapat diselesaikan dalam waktu 15 menit. Untuk Anda yang tidak suka menunggu lama, kecepatan dalam proses ini menjadi nilai tambah untuk dipertimbangkan. Sementara itu, proses survei, analisis, hingga penentuan tingkat risiko maksimal memakan waktu lima hari kerja.
Kelebihan:
Kekurangan:
Layanan pendanaan Dompet Kilat memberikan potensi imbal hasil hingga 20% per tahun. Seluruh proses pendanaan dan peminjaman dapat dilakukan dengan mudah secara online. TKB Dompet Kilat mencapai 100% yang berarti memiliki kinerja baik serta menurunkan risiko gagal bayar dari proyek pendanaan. Untuk Anda yang pemula dalam P2P lending, hal ini akan sangat memberi ketenangan.
Ada tiga layanan produk pinjaman. Yang pertama adalah Agri Kilat untuk pengembangan usaha pertanian atau peternakan. Kedua, ada Modal Kilat untuk memenuhi modal kerja. Terakhir, ada Gaji Kilat untuk memberikan pinjaman pada karyawan.
Selain P2P lending, Anda juga bisa berinvestasi dalam emas. Investasi emas cenderung rendah risiko dan menghasilkan return sedang dalam jangka waktu lama. Namun, apabila Anda ingin praktek secara langsung, Anda bisa mencoba saham dan forex. Keduanya berisiko tinggi, tetapi memiliki imbal hasil yang sepadan. Tertarik? Simak artikelnya di bawah ini, ya!
Setelah membandingkan berbagai P2P lending yang memiliki izin OJK, saatnya bagi Anda untuk mempertimbangkan menambah investasi melalui pendanaan ini. Perlu diingat, meski telah berizin OJK serta memiliki berbagai indikator yang baik, P2P lending tetap memiliki risiko.
Jadi, walaupun Anda ingin menambah passive income melalui investasi di P2P lending, tetap sesuaikan dengan profil risiko Anda. Semoga Anda sukses berinvestasi dengan tenang dan nyaman!
Apabila Anda membeli produk yang disebutkan di artikel, mybest mungkin akan menerima sebagian dari hasil penjualan produk tersebut.
Deskripsi setiap produk bersumber dari produsen/brand, situs marketplace, dan sebagainya.
Kebutuhan rumah tangga
Peralatan mandi, Peralatan kebersihan, Kebun & luar ruanganElektronik rumah tangga
Home entertainment, Peralatan kebersihan, Penyejuk & pembersih udaraKomputer & laptop
Aksesori komputer & laptop, Komputer, LaptopKamera
Lensa & aksesori, Aksesori kamera, Baterai & charger kameraPerawatan tubuh & kecantikan
Perawatan gigi & mulut, Perawatan wajah, Perawatan badanKesehatan
Alat medis, Produk dewasa & kewanitaan, Vitamin & suplemenMakanan & minuman
Roti & kue, Makanan instan, Minuman instanPeralatan dapur
Peralatan masak, Peralatan makan & minum, Aksesori dapurFashion wanita
Pakaian wanita, Pakaian dalam wanita, Aksesori wanitaFashion pria
Pakaian pria, Pakaian dalam pria, Aksesori priaFashion anak
Pakaian anak, Pakaian dalam anak, Aksesori anakIbu & anak
Pakaian ibu hamil, Makanan & susu bayi, Mainan & aktivitas bayiInterior & furnitur
Dekorasi ruangan, Tempat penyimpanan, Kamar mandiHobi
Permainan, Film, MusikOutdoor & sports
Tenis meja, Perlengkapan outdoor, Camping & hikingDIY & tools
Cat & perlengkapan, Hand tools, Power toolsPerawatan hewan
Grooming hewan, Makanan hewan, Perawatan anjingBuku
Buku impor, Buku akademik, Buku hobiPeralatan kantor & alat tulis
Alat tulis, Kalkulator & kamus elektronik, Document organizerOtomotif
Aksesori mobil, Aksesori motor, Komponen mobil & motorPerlengkapan pesta & hadiah
Pesta & event, Persiapan pernikahan, Bungkus & kemasanHandphone & tablet
Handphone, Tablet, Aksesori handphone & tabletGaming
Game console, CD game, Aksesori mobile gamingProgram & aplikasi
Program komputer, AplikasiTravelling
Tiket & voucer, Perlengkapan travelling, Hotel & penginapan